2.2 個人貸款客戶定位
重點：了解銀行個人貸款營銷的合作單位及合作單位的準入
了解銀行個人貸款客戶的基本條件
個人貸款客戶定位包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分
2.2.1合作單位定位
1. 個人住房貸款合作單位定位
（1）一手個人住房貸款合作單位
對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商。
目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式。
例：在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔保。
a.經紀公司 b.有擔保能力的第三人 c.開發(fā)商 d.借款人
答案：c
解析：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。因此c是正確的。
（2）二手房個人住房貸款合作單位
對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。
過程：有一筆房產交易進入貸款環(huán)節(jié)→經紀公司提供候選銀行名單→購房者選擇→業(yè)務員將相關資料送給銀行審核→審核通過→銀行放貸和其他項權證轉移同步進行；期間，經紀公司起階段性擔保的作用
例１：在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔保。
a.經紀公司 b.有擔保能力的第三人 c.開發(fā)商 d.借款人
答案：a
解析：在二手個人住房交易過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。
例２：對于二手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。
a.保險公司 b.房產經紀公司 c.房地產開發(fā)商 d.房屋產權交易所
答案：b
（3）合作單位準入
嚴格的審查，審查內容：
①經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；
②稅務登記證明；
③會計報表；
④企業(yè)資信等級；
⑤開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；
⑥企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力；
例：銀行對合作單位準入審查的內容不包括()。
a.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 b.稅務登記證明 c.合作單位員工素質 d.會計報表
答案：c
2. 其他個人貸款合作單位定位
（1）其他個人貸款合作單位
除住房外，個人貸款主要與消費有關，所以主要是和經銷商合作。
做法：①銀行和合作伙伴保持密切聯(lián)系；有貸款需求時，銀行工作人員上門服務。
②銀行和合作伙伴進行網絡連接；經銷商將客戶信息輸入電腦，銀行人員對客戶初評，也可以對客戶提供在線服務。
（2）其他個人貸款合作單位準入
2.2.2貸款客戶定位
根據自身優(yōu)劣勢選擇客戶→滿足需求→使客戶成為忠實伙伴
基本條件：
①具有完全民事行為能力的自然人，年齡18-65周歲（兩端都含）
②具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明；
③無違法行為和違約記錄，良好的信用記錄和還款意愿；
④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力
⑤具有還款意愿；
⑥貸款具有真實的使用用途