7.2.2 貸款的審查和審批
1. 商用房貸款的審查和審批
（1）貸款的審查
貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。
貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。
（2）貸款的審批
貸款審批人依據(jù)銀行商用房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。
貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。
2. 有擔(dān)保流動資金貸款的審查和審批
（1）貸款的審查
審查調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性。
風(fēng)險評價工作以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，定性和定量方法相結(jié)合，重點(diǎn)兩方面的被容：貸款用途真實(shí)性評價和借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況的分析評價。
形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送給貸款審批人進(jìn)行審批。
（2）貸款的審批
審慎性原則，審貸分離和授權(quán)審批，獨(dú)立審批貸款。審查內(nèi)容：
①借款申請人是否符合條件，是否有還款能力；
②貸款用途明確合法；
③借款人提供材料的完整性、有效性和合法性；
④申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；
⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的分析以及提出貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；
⑥其他需要審查的事項(xiàng)。
出具審批意見。
例：以下（）選項(xiàng)是商用房貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容，而有擔(dān)保流動資金貸款的審批人無須審查的內(nèi)容。
a、與開發(fā)商簽訂的購買或租賃商用房合同或協(xié)議
b、開發(fā)商出具的有關(guān)部門批準(zhǔn)可出售或出租商用房已辦妥的全部文件，包括可辦妥含權(quán)證的證明
c、貸款用途是否合規(guī)
d、開發(fā)商的資信情況
e、商業(yè)用房的質(zhì)量狀況情況
答案：abde
解析：abde都是商用房審批需要審查的內(nèi)容
7.2.3 貸款的簽約和發(fā)放
1. 商用房貸款的簽約和發(fā)放
（1）貸款的簽約
簽約流程：填寫合同---審核合同---簽訂合同
例：以下關(guān)于貸款的簽約說法正確的是（）
a、簽約流程是：填寫合同→簽訂合同→審核合同
b、合同的貸款金額、貸款期限、貸款利率和擔(dān)保方式要與最終審批意見一致
c、合同中的還款方式可以與最終審批意見不一致
d、同比貸款合同的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人
e、合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同
答案：be
解析：a應(yīng)為“簽約流程是：填寫合同→審核合同→簽訂合同”；c應(yīng)為“合同中的還款方式應(yīng)與最終審批意見一致”；d應(yīng)為“同比貸款合同的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人”
（2）貸款的發(fā)放
落實(shí)貸款發(fā)放條件→貸款發(fā)放，貸款發(fā)放流程：出賬前審核→開戶放款→放款通知
例：商用房貸款落實(shí)貸款發(fā)放條件包括( )。
a.確保借款人首付款已全額支付或到位
b.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
c.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
d.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
答案：abcd
解析：以上都是正確答案。
2.有擔(dān)保流動資金貸款的簽約和發(fā)放
參考商用房貸款部分。（這一部分不要求掌握）