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第二節(jié)  風險評估

知識點概括：

u  風險評估的主要目的

u  風險評估的主要內(nèi)容與步驟

u  風險評估的咨詢方法與工具

知識列表：

l   風險識別

l   風險評價

l   風險評估的咨詢方法與工具

知識點一：風險評估的主要目的（了解）

風險評估的主要目的：

1．全面了解企業(yè)整體的風險現(xiàn)狀，評估目前的風險水平和風險管理水平。

2．找出企業(yè)在現(xiàn)有內(nèi)外部環(huán)境、發(fā)展態(tài)勢和管理水平下，對目標實現(xiàn)影響最大的風險，以便合理分配管理資源。

3．統(tǒng)一企業(yè)各個層面對風險的認識，形成一套通用的風險語言。

知識點二：風險評估的主要內(nèi)容與步驟（常考點）

(一)風險識別

是風險管理的第一步，也是風險管理的基礎。

通過識別風險源、影響范圍、時間及其原因和潛在的后果等，生成一個全面的風險列表。風險＝危機

1．初始信息搜集

一個重要手段就是形成規(guī)范的風險管理初始信息的收集、處理和報告機制，形成可持續(xù)更新的風險信息庫，并把收集初始信息的職責分工落實到各有關職能部門和業(yè)務單位。

2．分析企業(yè)業(yè)務結(jié)構(gòu)，形成風險識別的基本框架。

(1)價值鏈視角。根據(jù)企業(yè)業(yè)務價值鏈的分解來找風險，適合于從公司整體來看風險在企業(yè)的分布情況。

(2)組織機構(gòu)視角。根據(jù)企業(yè)組織機構(gòu)設置來識別風險，具體根據(jù)部門組織職能和具體業(yè)務來識別風險。

(3)利益相關者視角。通過對企業(yè)內(nèi)部和外部的利益相關者分析來識別風險，該視角主要從主體角度來看企業(yè)風險的分布和特性。

3．通過資料研究、行業(yè)風險事件庫、調(diào)研和訪談，形成風險事件列表。“查找風險事件”是整個風險評估的主要活動，涉及查找的具體組織方式、方法問題。

4．對各類風險事件進行統(tǒng)一分類，形成風險清單。

全面風險管理的第一步是（     ）。

a. 戰(zhàn)略分析

b .環(huán)境掃描

c.風險識別

d.風險分析

(二)風險分析

1．風險分析的考慮因素

風險發(fā)生的原因、風險源、它們的正面、負面后果，以及各種結(jié)果發(fā)生的可能性，識別影響后果和可能性的各種因素，現(xiàn)行控制方法及效果和效率。

2．風險分析的分類

風險分析包括定性和定量分析兩種方式。

風險的定量分析就是從風險的分布和價值評估上對風險做出更深入的描述

(三)風險評價

指將風險分析的結(jié)果與企業(yè)的風險準則相比較，或在各種風險的分析結(jié)果之間進行比較，確定風險等級，以幫助企業(yè)做出風險應對的決策。

(1)在風險分析的基礎上，對風險進行不同維度的排序。

(2)在風險水平排序的基礎上，對照企業(yè)風險準則，對風險進行分級。

(3)確定需要重點關注和優(yōu)先應對的風險。

知識點三：風險評估的咨詢方法和工具（?？键c）

(一)問卷調(diào)查

優(yōu)勢：高效快速獲取不同級別人員評估風險；有效召集大批參加者；識別高管層不清楚的風險問題。

缺點：問卷的回收率低；受被調(diào)查者的文化素質(zhì)限制；以及調(diào)查結(jié)果的可信度低等。

(二)集體討論

優(yōu)點：與會者得到共同理解；為不同的意見交流提供平臺；有利于盡快解決意見分歧方面的跟進工作。

缺點： 有上級領導在場的情況。

(三)專家咨詢

優(yōu)點：簡單易行，能夠節(jié)約成本和時間。

缺點：主觀性強，嚴重依賴于專家水平和判斷。

(四)情景分析

通過對未來可能狀態(tài)做出評估，以情景的發(fā)生概率為權(quán)重，通過加權(quán)平均值評估風險。3-5年

優(yōu)點：有效地著眼于社會政治變化趨勢及其對股票價格和利率的影響，為短期投資組合決策提供了適當?shù)囊暯牵瑸閼?zhàn)術性資產(chǎn)配置提供了運行空間。

(五)風險坐標圖

一種風險組合的定性分析和排序的方法。

 

(六)計算機模擬（如蒙特卡羅分析法）

是一種隨機模擬數(shù)學方法。該方法用來分析評估風險發(fā)生的可能性、風險的成因、風險造成的損失或帶來的機會等變量在未來變化的概率分布。

(1)量化風險。

(2)根據(jù)對歷史數(shù)據(jù)的分析，建立能描述該風險變量在未來變化的概率模型。

(3)計算概率分布初步結(jié)果。

(4)修正完善概率模型

(5)利用該模型分析評估風險情況。

模型本身的選擇計算結(jié)果的精度影響甚大。正態(tài)分布是使用最廣泛的一類模型。借助計算機完成。

(七)失效模式與影響分析

旨在對系統(tǒng)范圍內(nèi)潛在的失效模式加以分析，以便按照嚴重程度加以分類，或者確定失效對于該系統(tǒng)的影響。失效模式與影響分析廣泛應用于制造行業(yè)產(chǎn)品生命周期的各個階段。

失效模式與影響分析有助于選擇補救措施，從而減少因為系統(tǒng)失效（故障）所造成的若干生命周期后果（風險）的累積效應。

(八) 決策樹分析

決策樹法是指利用圖解的形式，將風險因素層層分解，繪制成樹狀圖，逐項計算其概率和期望值，進行風險評估和方案的比較和選擇。

決策樹包括決策節(jié)點、狀態(tài)節(jié)點和結(jié)果節(jié)點。

優(yōu)點：層次清晰，不同節(jié)點面臨的風險及概率一目了然，不易遺漏，能夠適應多階段情形風險分析。

優(yōu)點：用于大型復雜項目時工作量較大，并且也不適用于缺乏類似客觀數(shù)據(jù)的項目。

（九）敏感性分析

敏感性分析法是指在假定其他風險因素不變的情況下，評估某一個（或幾個）特定的風險因素變化對項目目標變量的影響程度，確定它的變動幅度和臨界值，計算出敏感系數(shù)，

優(yōu)點：應用的范圍大，常用于項目的可行性研究階段，有利于發(fā)現(xiàn)重要的風險因素。

缺點：僅體現(xiàn)風險因素強度而不能反映發(fā)生概率，也不能反映眾多風險因素同時變化時對項目的綜合影響。

下列關于敏感性分析的說法正確的是（     ）

a敏感性分析法是指在假定其他風險因素不變的情況下，評估某一個（或幾個）特定的風險因素變化對項目目標變量的影響程度，

b應用的范圍大，常用于項目的可行性研究階段，有利于發(fā)現(xiàn)重要的風險因素。

c能體現(xiàn)風險因素強度和反映發(fā)生概率，

d能反映眾多風險因素同時變化時對項目的綜合影響。

e 屬于定量分析方法

答案： abe