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第一章 中國(guó)銀行體系概況

第一節(jié)、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

知識(shí)點(diǎn)一、中央銀行:中國(guó)人民銀行,簡(jiǎn)稱:pbc

(一)大事記

1948    成立

1995318 8屆全國(guó)人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,以法律形式確立了中央銀行地位。

2003 4月,銀監(jiān)會(huì)成立

 

(二)職能

20031227 修訂了《中國(guó)人民銀行法》,第二條規(guī)定職能:

“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定?!?/span>

維護(hù)金融穩(wěn)定:作為最后貸款人,必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu);共享監(jiān)管信息,采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

 

(三)主要職責(zé)(《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定)

1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;

2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

3、發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;

4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);

5、實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);

6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);

7、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;

8、經(jīng)理國(guó)庫;

9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;

10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);

11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);

12、作為國(guó)家的中央銀行,從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng);

13、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

 

例題:判斷題:

20031227 修訂了《中國(guó)人民銀行法》,第三條規(guī)定職能:

“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定?!?/span>

答案:錯(cuò)誤,應(yīng)是“第二條”

 

知識(shí)點(diǎn)二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

(一).歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象

1、歷史沿革

20034   中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(cbrc)成立

20031227

 10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,并自200421日起正式施行。

20061031

 10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第24次會(huì)議通過了該法修正案,并自20071月日起施行。

2、監(jiān)管對(duì)象

銀行機(jī)構(gòu):商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

非銀行機(jī)構(gòu):金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)

 

(二)監(jiān)管職責(zé)( 17項(xiàng))

 (1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

 (2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;

 (3)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;

 (4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

 (5)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng),分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;

 (6)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序,規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為;

 (7)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;

 (8)會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度,制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;

 (9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;

 (10)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;

 (11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng);

 (12)對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;

 (13)對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;

 (14)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢,對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);

 (15)對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締;

 (16)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;

 (17)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

 

(三)監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)

1、監(jiān)管理念

 “管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”

2、監(jiān)管目標(biāo)(4個(gè))

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

(1)通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和其他客戶的利益;

2)通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心;

3)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;

4)努力減少金融犯罪,維護(hù)金融穩(wěn)定。

3、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(6)

?、俅龠M(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

?、谂μ嵘覈?guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;

?、蹖?duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合 理,監(jiān)管者要有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;

?、芄膭?lì)公平競(jìng)爭(zhēng),反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng);

?、輰?duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;

?、薷咝?、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

4、.監(jiān)管措施

 (1)市場(chǎng)準(zhǔn)入:機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級(jí)管理人員

(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;

(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查;

(4)監(jiān)管談話;

(5)信息披露監(jiān)管

 

例題:?jiǎn)芜x題

在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括(?。?。

a.管內(nèi)控

b.管業(yè)務(wù)

c.管法人

d.管風(fēng)險(xiǎn)

答案:b

 

知識(shí)點(diǎn)三、自律組織

我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

(1)成立時(shí)間:2000

(2)簡(jiǎn)稱:cba

(3)性質(zhì):民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

(4)主管單位:銀監(jiān)會(huì)

1、.協(xié)會(huì)宗旨:  促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

2、會(huì)員單位;168家會(huì)員單位、2家觀察員單位

 (1)會(huì)員:政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司

3、組織機(jī)構(gòu)

最高權(quán)力機(jī)構(gòu):會(huì)員大會(huì)

會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu):理事會(huì)

常務(wù)理事會(huì):會(huì)長(zhǎng)1名,專職副會(huì)長(zhǎng)1名、副會(huì)長(zhǎng)若干、秘書長(zhǎng)1

監(jiān)事會(huì):監(jiān)事長(zhǎng)1名,監(jiān)事若干

16個(gè)專業(yè)委員會(huì):法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)等等。

日常辦事機(jī)構(gòu):秘書處,秘書長(zhǎng)1名,副秘書長(zhǎng)若干

 

例題:?jiǎn)芜x題

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是(?。?。

a.監(jiān)事會(huì)

b.會(huì)員大會(huì)

c.理事會(huì)

d.其他委員會(huì)

答案:b