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第三節(jié)、理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求

知識點一、理財師隊伍狀況

(一)理財師與理財從業(yè)人員

1、理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師,一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證,即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。

2、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員,以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員,而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì):一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問,向客戶提供咨詢,屬于顧問性質(zhì),這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書;

另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動,屬于受托性質(zhì)。

個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系摹礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

(二)理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r----合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需求,而且在金融機(jī)構(gòu)中提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的人員或與理財規(guī)劃工作相關(guān)的人員綜合素質(zhì)、專業(yè)水平還有待提高。

國內(nèi)理財師隊伍狀況的特征:

1、理財師隊伍擴(kuò)張迅速;(影響因素:(1)理財服務(wù)需求大;(2)理財師培養(yǎng)工作推動;(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理;(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬;(5)合格理財師的職場選擇多、提升空間大;(6)終身的職業(yè),越老越吃香)

2、理財師素質(zhì)水平參差不齊;

3、市場認(rèn)可度有待提高;

【例題 多項題】下列關(guān)于我國理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r的特征的說法中正確的是(

a、理財師隊伍擴(kuò)張迅速

b、理財師素質(zhì)水平參差不齊

c、市場認(rèn)可度有待提高

d、專業(yè)能力欠缺

【答案】abc

【解析】本題考查理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r的特征。

知識點二、理財師的職業(yè)特征

1、顧問性

2、專業(yè)性

3、綜合性

4、規(guī)范性

5、長期性

6、動態(tài)性

【例題 單選題】理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛,它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等,理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)理財師的(  )職業(yè)特征。

a、專業(yè)性     b、綜合性

c、長期性     d、規(guī)范性

【答案】b

【解析】本題考查綜合性職業(yè)特征的內(nèi)涵。

知識點三、理財師的執(zhí)業(yè)資格

理財師的執(zhí)業(yè)資格

4e執(zhí)業(yè)資格

教育(education)

考試( examination)

工作經(jīng)驗(experience)

 

4e執(zhí)業(yè)資格

職業(yè)道德(ethics)

職業(yè)道德的重要性

職業(yè)道德要求        

我國職業(yè)道德準(zhǔn)則

1、職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié),也是最重要的環(huán)節(jié)

2、職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證;

3、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象,取得大眾的信任。

盡職、高效的

( efficient);

值得信賴的(trustworthy)

誠實的

( honest);

正直公正的

( integrity);

忠于客戶的

( client)

熱情(sincere)。

遵紀(jì)守法;

保守秘密;

正直守信;

客觀公正;

勤勉盡職;

專業(yè)勝任。

合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)

品德、服務(wù)、專業(yè)

國外將合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概況為5cs方面:堅持以客戶為中心(client)、溝通交流能力(communication)、協(xié)調(diào)能力(coordination)、專業(yè)水平(competence)和高尚的職業(yè)操守

( commitment to ethics)

理財師的社會責(zé)任

1、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者;

2、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者;

3、理財師是理財風(fēng)險的揭示者;

4、理財師是客戶聲音的反饋者。

【例題 多選題】合格的理財師標(biāo)準(zhǔn)體現(xiàn)在( )方面。

a、品德

b、服務(wù)

c、專業(yè)

d、能力

【答案】abc

【解析】本題考查教材關(guān)于合格理財師標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容,需要記憶。

【例題 多選題】下列關(guān)于理財師的社會責(zé)任的說法中正確的是(

a、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

b、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

c、理財師是理財風(fēng)險的揭示者

d、理財師是客戶聲音的反饋者

【答案】abcd

【解析】本題考查理財師的社會責(zé)任,要求掌握。