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第三節(jié)、理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求

知識點一、理財師隊伍狀況

（一）理財師與理財從業(yè)人員

1、理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。

2、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書；

另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系摹礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

（二）理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r----合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需求，而且在金融機(jī)構(gòu)中提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的人員或與理財規(guī)劃工作相關(guān)的人員綜合素質(zhì)、專業(yè)水平還有待提高。

國內(nèi)理財師隊伍狀況的特征：

1、理財師隊伍擴(kuò)張迅速；（影響因素：（1）理財服務(wù)需求大；（2）理財師培養(yǎng)工作推動；（3）行業(yè)自理和規(guī)范管理；（4）收入穩(wěn)定、受人尊敬；（5）合格理財師的職場選擇多、提升空間大；（6）終身的職業(yè)，越老越吃香）

2、理財師素質(zhì)水平參差不齊；

3、市場認(rèn)可度有待提高；

【例題 多項題】下列關(guān)于我國理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r的特征的說法中正確的是（ ）

a、理財師隊伍擴(kuò)張迅速

b、理財師素質(zhì)水平參差不齊

c、市場認(rèn)可度有待提高

d、專業(yè)能力欠缺

【答案】abc

【解析】本題考查理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r的特征。

知識點二、理財師的職業(yè)特征

1、顧問性

2、專業(yè)性

3、綜合性

4、規(guī)范性

5、長期性

6、動態(tài)性

【例題 單選題】理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)理財師的（  ）職業(yè)特征。

a、專業(yè)性     b、綜合性

c、長期性     d、規(guī)范性

【答案】b

【解析】本題考查綜合性職業(yè)特征的內(nèi)涵。

知識點三、理財師的執(zhí)業(yè)資格

理財師的執(zhí)業(yè)資格

4e執(zhí)業(yè)資格	教育(education)
	考試( examination)
	工作經(jīng)驗(experience)

 

4e執(zhí)業(yè)資格	職業(yè)道德(ethics)	職業(yè)道德的重要性	職業(yè)道德要求	我國職業(yè)道德準(zhǔn)則
		1、職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié) 2、職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證； 3、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。	盡職、高效的 ( efficient)； 值得信賴的(trustworthy)； 誠實的 ( honest)； 正直公正的 ( integrity)； 忠于客戶的 ( client)； 熱情(sincere)。	遵紀(jì)守法； 保守秘密； 正直守信； 客觀公正； 勤勉盡職； 專業(yè)勝任。

合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)	品德、服務(wù)、專業(yè)
	國外將合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概況為5cs方面：堅持以客戶為中心(client)、溝通交流能力(communication)、協(xié)調(diào)能力(coordination)、專業(yè)水平(competence)和高尚的職業(yè)操守 ( commitment to ethics)。
理財師的社會責(zé)任	1、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者； 2、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者； 3、理財師是理財風(fēng)險的揭示者； 4、理財師是客戶聲音的反饋者。

【例題 多選題】合格的理財師標(biāo)準(zhǔn)體現(xiàn)在（ ）方面。

a、品德

b、服務(wù)

c、專業(yè)

d、能力

【答案】abc

【解析】本題考查教材關(guān)于合格理財師標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容，需要記憶。

【例題 多選題】下列關(guān)于理財師的社會責(zé)任的說法中正確的是（ ）

a、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

b、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

c、理財師是理財風(fēng)險的揭示者

d、理財師是客戶聲音的反饋者

【答案】abcd

【解析】本題考查理財師的社會責(zé)任，要求掌握。