第三節(jié)、理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求
知識點一、理財師隊伍狀況
(一)理財師與理財從業(yè)人員
1、理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師,一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證,即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。
2、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員,以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員,而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì):一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問,向客戶提供咨詢,屬于顧問性質(zhì),這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書;
另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動,屬于受托性質(zhì)。
個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系摹礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。