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歷年銀行從業(yè)初級《風險管理》單項選擇90道真題及答案匯編

發(fā)表時間:2017/10/25 9:14:23 來源:互聯(lián)網(wǎng) 點擊關注微信:關注中大網(wǎng)校微信
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11.B[解析]風險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風險種類,進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估,并按照評級標準,系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關注銀行的業(yè)務風險、內(nèi)部控制和風險管理水平,檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面,是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

12.B[解析]風險管理能力較強的商業(yè)銀行可能對風險的承受能力較大,將資產(chǎn)更多地投資到高風險領域(如新產(chǎn)品、新興行業(yè)等),從而追求較高的收益;風險承受能力較小的商業(yè)銀行,為了防止出現(xiàn)重大風險或損失,將資產(chǎn)重點投入到低風險領域(如成熟的市場、高信用等級的客戶、低風險產(chǎn)品等),從而獲取較低但穩(wěn)定的收益。

13.C[解析]從商業(yè)銀行流動性來源看,流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。

14.A[解析]預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失,通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。

15.B[解析]選項B錯誤,總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=(凈利潤/銷售收入)×(銷售收入/平均總資產(chǎn))。

16.D[解析]風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉(zhuǎn)移給第三方。

17.C[解析]預期損失是指信用風險損失分布的數(shù)學期望,代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失,是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失。

18.D[解析]縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實踐的演進過程,商業(yè)銀行風險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段:①資產(chǎn)風險管理模式階段,哈瑞?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的投資組合理論,成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。選項A錯誤。②負債風險管理模式階段,威廉?夏普在1964年提出的資本資產(chǎn)定價模型,揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風險溢價、系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險的定量關系,為現(xiàn)代風險管理提供了重要的理論基礎。選項B錯誤。③資產(chǎn)負債風險管理模式階段,費雪?布萊克、麥隆?斯科爾斯、羅伯特?默頓提出的歐式期權(quán)定價模型,為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應用鋪平了道路,開辟了風險管理的全新領域。選項C錯誤。④全面風險管理模式階段,全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐,符合巴塞爾協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管要求,已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。選項D正確。

19.D[解析]商業(yè)銀行的風險計量重在分析不同風險狀況或條件下,商業(yè)銀行可能遭遇的損失規(guī)模,以及損失發(fā)生的可能性。盡管風險與損失有密切聯(lián)系,但風險并不等同于損失本身。嚴格地說.損失是一個事后概念,反映風險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果,而風險卻是一個明確的事前概念,反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài),在風險的定量分析中可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。因此,風險和損失是兩個不同的概念,將風險等同于損失其危害在于:將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆.會削弱風險管理的積極性和主動性,無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風險關口前移,主動防范和規(guī)避風險。

20.D[解析]留置擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金,留置物保管費用和實現(xiàn)留置權(quán)的費用。

(責任編輯:)

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