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2011年價格鑒證師考試輔導(dǎo)：經(jīng)濟學(xué)與價格學(xué)第三章

(四)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)

1.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理

商業(yè)銀行的經(jīng)營管理必須遵循盈利性、安全性、流動性三個原則。

商業(yè)銀行一般采取股份有限公司形式，其組織結(jié)構(gòu)可以分為決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)。

例題4-17(單選)銀行以較低的成本隨時獲取資金的能力是指銀行的( )。

A盈利性 B安全性

C資產(chǎn)的流動性 D負債的流動性

答案：D

2.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要有三類：負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，根據(jù)資本投放的對象和信用擔(dān)保的性質(zhì)，分為票據(jù)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和承兌業(yè)務(wù)。

貸款是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。按貸款的保障，分為抵押貸款和信用貸款;按貸款對象劃分，可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款和消費貸款;按貸款期限劃分，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;按還款方式劃分，可分為一次性償還本金的貸款和分期償還的貸款。

商業(yè)銀行在可用資金范圍內(nèi)決定對借款人發(fā)放貸款的主要依據(jù)是對借款人的信用分析和貸款政策。

3.商業(yè)銀行的貸款抵押制度

抵押貸款根據(jù)抵押物的范圍，可以分為：存貨抵押、證券抵押、設(shè)備抵押、不動產(chǎn)抵押、客賬抵押和人壽保險單抵押。

抵押物的估價是指對抵押物的實際價值進行估測，它包括兩層含義：一是要確定抵押物的即期價值;二是對可能發(fā)生處分時的價值的估算。

抵押率是指抵押貸款本息之和與抵押物估價之比。通常根據(jù)貸款項目的風(fēng)險狀況、抵押人的資信水平、抵押物的品種、貸款期限等因素的不同，確定不同的抵押率。

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